Calculadora de rendimento de CDB, LCI e LCA
Informe o valor, o percentual do CDI e o prazo para ver quanto você recebe no resgate, já com o Imposto de Renda descontado.
Dados do investimento
Taxas atualizadas em 01/11/2026 — fonte: Banco Central
Percentual oferecido pelo banco, como 100% ou 110% do CDI.
Preenchido com o CDI atual. Você pode simular outro cenário.
Valor líquido no resgate
R$ 12.763,38
Rendimento líquido
R$ 2.763,38
Sobre R$ 10.000,00 investidos
Imposto de Renda
R$ 487,65
Alíquota final de 15,0% sobre o rendimento
Taxa equivalente
15,11% a.a.
110% do CDI, antes do IR
Evolução do investimento
Ver tabela mês a mês (25 linhas)
Conteúdo educativo. As simulações são estimativas e não constituem recomendação de investimento.
Entenda o resultado
Como usar a calculadora
- 1Digite o valor investido e, se pretende aplicar mais todo mês, o aporte mensal.
- 2Escolha o tipo de título: CDB paga Imposto de Renda; LCI e LCA são isentas para pessoa física.
- 3Informe a rentabilidade em % do CDI que aparece na oferta, como "110% do CDI". O campo do CDI já vem com a taxa atual do Banco Central.
- 4Coloque o prazo em meses até o resgate. Ele define a alíquota de IR do CDB.
- 5Confira o valor líquido, o imposto e, para LCI e LCA, o percentual de CDB que seria necessário para empatar. Use "Copiar link" para guardar ou enviar a simulação.
Como o cálculo é feito
O CDI é uma taxa diária, divulgada em termos anuais com base em 252 dias úteis. Por isso, o percentual do título é aplicado sobre a taxa de cada dia, e não sobre a taxa anual:
Com a taxa anual, calculamos a taxa mensal equivalente, (1 + taxa)^(1/12) − 1, e aplicamos juros compostos sobre o valor inicial e sobre cada aporte, feito no fim do mês.
No CDB, o Imposto de Renda incide apenas sobre o rendimento, pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima disso. Cada aporte tem o seu próprio prazo, contado em dias de calendário.
Para comparar uma LCI ou LCA com um CDB, dividimos o percentual isento por (1 − alíquota de IR do prazo):
A simulação supõe o CDI constante durante todo o prazo. Na prática, ele acompanha a Selic e muda ao longo do tempo.
Exemplo resolvido passo a passo
Imagine aplicar R$ 10.000,00 por 12 meses em um CDB de 110% do CDI, com o CDI hipotético de 12% ao ano.
- 1CDI diário: (1,12)^(1/252) − 1 = 0,0450% ao dia.
- 2110% desse valor: 0,0495% ao dia. Capitalizando por 252 dias, a taxa do CDB fica em 13,28% ao ano, um pouco acima de 110% × 12% = 13,2%.
- 3Em 12 meses, o valor bruto chega a R$ 11.327,62, um rendimento de R$ 1.327,62.
- 4O prazo equivale a 365 dias, na faixa de 17,5% de IR: R$ 232,33 de imposto.
- 5No resgate, você recebe R$ 11.095,29.
E se a alternativa fosse uma LCI de 90% do CDI no mesmo prazo?
| CDB 110% do CDI, líquido | R$ 11.095,29 |
|---|---|
| LCI 90% do CDI, isenta | R$ 11.073,81 |
| CDB que empataria com a LCI | 109,1% do CDI |
Neste caso, o CDB entrega mais, porque o seu percentual supera o equivalente da LCI.
Perguntas frequentes
Um CDB que paga 100% do CDI rende mais que a poupança?
Na maior parte do tempo, sim, mesmo com o Imposto de Renda. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR, enquanto um CDB de 100% do CDI acompanha a taxa básica de juros. Use o comparador de investimentos para ver a diferença com as taxas de hoje.
Por que LCIs e LCAs oferecem um percentual menor do CDI?
Porque são isentas de Imposto de Renda para pessoa física. O banco consegue pagar menos e, ainda assim, entregar um valor líquido parecido ou maior que o de um CDB. Por isso a comparação justa é sempre pelo valor líquido, e não pelo percentual anunciado.
O Imposto de Renda do CDB é cobrado todo mês?
Não. O IR do CDB é retido apenas no resgate ou no vencimento, sobre o rendimento. Diferentemente de muitos fundos, CDBs não têm come-cotas. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota, até chegar a 15% depois de 720 dias.
Posso resgatar um CDB antes do vencimento?
Depende do título. CDBs com liquidez diária permitem resgatar a qualquer momento, com IOF sobre o rendimento se o resgate ocorrer nos primeiros 30 dias. CDBs sem liquidez diária só pagam no vencimento; em alguns casos, a corretora oferece a venda antecipada, mas com preço de mercado que pode ser menor.
O dinheiro em CDB, LCI e LCA é garantido?
Os três têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Acima desse limite, o risco é o da instituição emissora.