Simulador de financiamento SAC e Price
Informe o valor financiado, a taxa e o prazo para comparar os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil, com todas as parcelas.
Dados do financiamento
Preço do bem menos a entrada.
Equivale a 0,8735% ao mês
SACMenos juros
- Primeira parcela
- R$ 3.453,71
- Última parcela
- R$ 840,61
- Total de juros
- R$ 472.978,26
- Total pago
- R$ 772.978,26
Price
- Primeira parcela
- R$ 2.740,07
- Última parcela
- R$ 2.740,07
- Total de juros
- R$ 686.426,00
- Total pago
- R$ 986.426,00
No SAC, você paga R$ 213.447,74 a menos de juros, mas a primeira parcela é R$ 713,64 maior que a da Price.
Saldo devedor nos dois sistemas
Ver tabela de parcelas (SAC) (360 linhas)
Conteúdo educativo. As simulações são estimativas e não constituem recomendação de investimento.
Entenda o resultado
Como usar o simulador
- 1Informe o valor financiado: o preço do bem menos a entrada.
- 2Digite a taxa de juros e escolha se ela é ao ano, como nos financiamentos imobiliários, ou ao mês, como nos de veículos.
- 3Defina o prazo em meses. Trinta anos são 360 meses.
- 4Compare os resumos do SAC e da Price e escolha qual sistema aparece na tabela de parcelas.
Como o cálculo é feito
A taxa anual é convertida na mensal equivalente, (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Em seguida, cada sistema distribui o pagamento da dívida de um jeito.
Tabela Price. A parcela é fixa durante todo o contrato. No início, ela é formada quase só por juros; com o tempo, a parte de amortização cresce.
SAC (Sistema de Amortização Constante). A amortização é a mesma todo mês, e os juros incidem sobre o saldo que falta pagar. Por isso, a parcela começa maior e diminui mês a mês.
Nos dois casos, o saldo devedor de cada mês é o saldo anterior menos a amortização paga.
Não estão incluídos seguros, taxas administrativas, IOF nem correção do saldo pela TR ou pela inflação, que aparecem em contratos reais.
Exemplo resolvido passo a passo
Um financiamento de R$ 200.000,00 a 10% ao ano em 240 meses (20 anos).
- 1Taxa mensal: (1,10)^(1/12) − 1 = 0,7974%.
- 2Price: parcela fixa de R$ 1.873,28. No primeiro mês, R$ 1.594,83 são juros e só R$ 278,45 reduzem a dívida.
- 3SAC: amortização fixa de R$ 200.000,00 ÷ 240 = R$ 833,33. A primeira parcela soma R$ 1.594,83 de juros: R$ 2.428,16.
- 4A última parcela do SAC cai para R$ 839,98.
| Total de juros na Price | R$ 249.586,98 |
|---|---|
| Total de juros no SAC | R$ 192.176,78 |
| Economia de juros com o SAC | R$ 57.410,20 |
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual é melhor?
O SAC paga menos juros no total e o saldo devedor cai mais rápido, mas exige parcelas iniciais maiores. A Price tem parcelas fixas e mais baixas no começo, o que facilita a aprovação e o orçamento, em troca de mais juros. Se a parcela inicial do SAC cabe com folga no seu orçamento, ele costuma sair mais barato.
Por que no SAC o total de juros é menor?
Porque a dívida é amortizada mais depressa. Os juros de cada mês incidem sobre o saldo devedor; no SAC, esse saldo diminui em parcelas iguais desde o início, enquanto na Price as primeiras parcelas são quase só juros.
Por que a parcela do banco é maior que a da simulação?
O banco soma à parcela os seguros obrigatórios do financiamento imobiliário (morte e invalidez e danos físicos ao imóvel), taxas de administração e, em muitos contratos, a correção do saldo pela TR. Compare propostas pelo custo efetivo total (CET), que inclui todos esses itens.
Ao amortizar antes, é melhor reduzir o prazo ou a parcela?
Reduzir o prazo economiza mais juros, porque elimina as últimas parcelas. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. Se a parcela atual cabe no bolso, reduzir o prazo costuma ser a escolha mais econômica.
Posso usar este simulador para financiar um carro?
Sim, mas a maioria dos financiamentos de veículos usa a tabela Price com taxa mensal. Para considerar entrada, custos de registro e o peso da parcela na sua renda, use também o simulador de financiamento de veículos.