Aposentadoria INSS em 2027: o que muda nas regras em 1º de janeiro

A aposentadoria pelo INSS fica um pouco mais difícil em 1º de janeiro de 2027. Não por causa de uma nova reforma, mas porque duas regras de transição da reforma da Previdência de 2019 sobem de patamar todo começo de ano. Em 2027, a regra de pontos passa a exigir 94 pontos para mulheres e 104 para homens, e a idade mínima progressiva sobe para 60 e 65 anos.

Para quem está perto de se aposentar, alguns meses fazem diferença. Quem completar os requisitos até 31 de dezembro de 2026 garante a regra deste ano. Quem ficar para 2027 precisa cumprir a exigência nova. Neste guia, explicamos o que muda, quem é afetado, o que continua igual e como calcular a sua situação, com exemplos.

Por que as regras mudam todo ano

A reforma da Previdência, a Emenda Constitucional 103, entrou em vigor em 13 de novembro de 2019. Para quem já contribuía para o INSS antes dessa data, ela criou regras de transição, que endurecem aos poucos até chegar à regra definitiva. Quem começou a contribuir depois da reforma segue a regra permanente: 62 anos para mulheres e 65 para homens, com tempo mínimo de contribuição.

Duas dessas transições mudam no dia 1º de janeiro de cada ano, e por isso 2027 traz exigências novas.

Regra de pontos: 94 para mulheres e 104 para homens

Na regra de pontos, a idade e o tempo de contribuição são somados, inclusive as frações, apuradas em dias. Além da pontuação mínima, é preciso ter 30 anos de contribuição, se mulher, e 35, se homem.

A pontuação começou em 86 e 96 pontos em 2019 e sobe 1 ponto por ano, até o limite de 100 pontos para mulheres e 105 para homens. Para os homens, 2028 será o último ano de aumento. Para as mulheres, o limite só chega em 2033.

Para professores da educação infantil e dos ensinos fundamental e médio, com 25 anos de magistério, se mulher, e 30, se homem, a pontuação é menor: em 2027, passa a ser de 89 pontos para mulheres e 99 para homens, até o limite de 92 e 100.

Idade mínima progressiva: 60 e 65 anos

Na segunda regra que muda, é preciso ter os mesmos 30 ou 35 anos de contribuição e uma idade mínima que sobe seis meses por ano. Em 2027, a idade passa a ser:

• 60 anos para mulheres, ante 59 anos e meio em 2026;
• 65 anos para homens, ante 64 anos e meio.

Para os homens, 2027 marca o fim da escada: 65 anos é o limite dessa transição. Para as mulheres, a idade continua subindo até 62 anos, em 2031. Para professores, a idade em 2027 passa a ser de 55 anos para mulheres e 60 para homens, que também chegam ao limite.

O que não muda em 2027

As outras regras de transição não têm escada anual e continuam iguais:

• Pedágio de 50%: para quem, em 13 de novembro de 2019, estava a até dois anos de completar o tempo de contribuição. É preciso trabalhar o tempo que faltava mais 50% desse tempo, sem idade mínima.
• Pedágio de 100%: exige 57 anos para mulheres e 60 para homens, o tempo de contribuição mínimo e um período adicional igual ao que faltava em 2019.
• Aposentadoria por idade: para quem já contribuía antes da reforma, 62 anos para mulheres, limite atingido em 2023, e 65 para homens, com 15 anos de contribuição.

Cada regra tem um cálculo diferente para o valor do benefício. Escolher a melhor depende do histórico de cada pessoa, e o simulador do Meu INSS mostra as opções disponíveis.

Para quem prefere ver a explicação em vídeo, o advogado previdenciário Hilário Bocchi Junior, em vídeo com mais de 200 mil visualizações, explica as duas regras que mudam em 2027.

Já é certo: duas regras da aposentadoria vão mudar em 2027

Quem completa os requisitos em 2026 garante a regra atual

Este é o ponto mais importante para quem está perto. Na Previdência vale o direito adquirido: quem completa todos os requisitos de uma regra até 31 de dezembro de 2026 pode se aposentar por ela, mesmo que faça o pedido em 2027 ou depois. O que conta é a data em que os requisitos foram cumpridos, não a data do pedido.

Um exemplo de uma das fontes que consultamos: uma mulher com 61 anos e 32 anos de contribuição soma 93 pontos e se aposenta pela regra de 2026. Se ela só chegar aos 93 pontos em fevereiro de 2027, precisará de 94.

Como calcular a sua situação: um exemplo

A matemática da regra de pontos tem um detalhe que ajuda a planejar. A cada ano, quem continua trabalhando ganha dois pontos: um de idade e um de contribuição. A exigência sobe um ponto. Ou seja, a distância até a meta diminui um ponto por ano.

Veja o caso de uma mulher que, em janeiro de 2027, tem 58 anos de idade e 33 anos de contribuição, ou seja, 91 pontos:

Em 2027 faltam 3 pontos. Em 2028, faltam 2; em 2029, 1. Em 2030, ela soma 97 pontos e alcança a exigência de 97. Na idade mínima progressiva, ela teria os 30 anos de contribuição, mas precisaria esperar a idade exigida em cada ano. Por isso, vale sempre comparar as regras: uma delas costuma chegar antes.

Quanto vale a aposentadoria pelas regras de transição

Cumprir os requisitos é só metade da conta. A outra metade é o valor do benefício. Pela reforma, o cálculo usa a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos pela inflação e limitados ao teto do INSS. Nas regras de pontos e de idade mínima progressiva, o benefício é de 60% dessa média, mais 2 pontos percentuais por ano de contribuição acima de 20 anos, para homens, e acima de 15 anos, para mulheres.

Na prática:

• uma mulher com 33 anos de contribuição recebe 60% + 2 × 18 = 96% da média;
• um homem com 35 anos de contribuição recebe 60% + 2 × 15 = 90% da média;
• para chegar a 100% da média, a mulher precisa de 35 anos de contribuição, e o homem, de 40.

Por isso, continuar contribuindo depois de atingir os requisitos pode aumentar o benefício, e às vezes vale a pena esperar um ou dois anos. Cada regra tem a sua fórmula: a do pedágio de 100%, por exemplo, paga 100% da média, e a do pedágio de 50% aplica o fator previdenciário. O simulador do Meu INSS mostra o valor estimado em cada caso.

Aposentadoria do INSS e renda complementar

O valor da aposentadoria pelo INSS tem limite, o teto, e para muita gente fica bem abaixo da renda da vida ativa. Por isso, além de acompanhar as regras, vale pensar numa renda complementar. Investir R$ 500 por mês durante 20 anos, com rentabilidade real de 4% ao ano, já ajuda a formar um patrimônio que gera renda. Simule o seu caso:

Para entender quanto juntar e onde investir, veja planejamento da aposentadoria: quanto juntar e o guia de previdência privada: PGBL ou VGBL.

O passo a passo que recomendamos

1. 1Confira seu tempo de contribuição no Meu INSS. O extrato, o CNIS, mostra todos os vínculos. Erros e períodos faltando são comuns.
2. 2Faça a simulação de aposentadoria no Meu INSS, que indica quando você atinge cada regra.
3. 3Verifique se você completa os requisitos até 31 de dezembro. Se sim, guarde os documentos: o direito à regra de 2026 está garantido.
4. 4Compare as regras pelo valor do benefício, não só pela data. Uma regra que chega antes pode pagar menos.
5. 5Na dúvida, procure orientação especializada, como a Defensoria Pública ou um advogado previdenciário.
6. 6Comece ou reforce uma renda complementar. Quanto antes, menor o esforço mensal.

Este conteúdo é informativo e não substitui a análise do seu histórico de contribuições.

Perguntas frequentes

O que muda na aposentadoria em 2027? A regra de pontos passa a exigir 94 pontos para mulheres e 104 para homens, e a idade mínima progressiva sobe para 60 e 65 anos. As duas regras pedem 30 e 35 anos de contribuição.

Quantos pontos preciso para me aposentar em 2027? 94 pontos, se mulher, e 104, se homem, somando idade e tempo de contribuição, com no mínimo 30 e 35 anos de contribuição, respectivamente.

Se eu completar os requisitos em 2026, posso pedir a aposentadoria em 2027? Sim. Quem cumpre todos os requisitos até 31 de dezembro de 2026 tem direito adquirido à regra deste ano, mesmo que faça o pedido depois.

A idade mínima para homem vai passar de 65 anos? Na regra da idade mínima progressiva, não. Os 65 anos de 2027 são o limite dessa transição para os homens.

A aposentadoria por idade muda em 2027? Não. Para quem já contribuía antes da reforma, continua em 62 anos para mulheres e 65 para homens, com 15 anos de contribuição.

Resumo

Em 1º de janeiro de 2027, a regra de pontos do INSS passa a 94 pontos para mulheres e 104 para homens, e a idade mínima progressiva vai a 60 e 65 anos. Os pedágios e a aposentadoria por idade não mudam. Quem completa os requisitos até 31 de dezembro de 2026 garante as regras atuais. A cada ano, a distância até a meta de pontos cai um ponto. Para complementar a renda da aposentadoria, veja planejamento da aposentadoria: quanto juntar.

Referências

• Planalto. Emenda Constitucional nº 103, de 12 de novembro de 2019, artigos 15 a 20.
• Previdenciarista. Aposentadoria em 2027 terá nova exigência na regra de transição.
• Instituto Nacional do Seguro Social. Meu INSS, extrato de contribuições e simulação de aposentadoria.
• Meu Tudo. Vai se aposentar em 2027? INSS terá novas exigências para as regras de transição.
• Hilário Bocchi Junior. Já é certo: duas regras da aposentadoria vão mudar em 2027 (vídeo).