Calculadora: quanto tempo para juntar dinheiro
Defina a meta, o que você já tem e quanto pode investir por mês. A calculadora mostra quando você chega lá e quanto tempo economiza aportando mais.
Sua meta
Taxas atualizadas em 01/11/2026 — fonte: Banco Central
Preenchida com o CDI atual. Para metas de muitos anos, uma taxa real (acima da inflação) dá uma visão mais fiel.
Tempo até a meta
15 anos e 11 meses
No mês 191
Total que sai do seu bolso
R$ 296.500,00
Total em juros
R$ 712.682,95
71% do valor final veio dos juros
Patrimônio ao final
R$ 1.009.182,95
E se você aumentasse o aporte?
+R$ 250,00 por mês
14 anos e 11 meses
1 ano mais rápido
+R$ 500,00 por mês
14 anos e 1 mês
1 ano e 10 meses mais rápido
+R$ 1.000,00 por mês
12 anos e 9 meses
3 anos e 2 meses mais rápido
+R$ 2.000,00 por mês
10 anos e 9 meses
5 anos e 2 meses mais rápido
Evolução até a meta
Ver tabela mês a mês (192 linhas)
Conteúdo educativo. As simulações são estimativas e não constituem recomendação de investimento.
Entenda o resultado
Como usar a calculadora
- 1Escreva a meta: o primeiro milhão, a entrada de um imóvel, a troca do carro.
- 2Informe quanto já tem guardado para esse objetivo e quanto pode investir por mês.
- 3Ajuste a rentabilidade anual. Ela vem preenchida com o CDI atual.
- 4Leia o tempo até a meta e o quadro "E se você aumentasse o aporte?", que mostra quantos anos você ganha investindo um pouco mais.
Como o cálculo é feito
A cada mês, o saldo rende juros e recebe um novo aporte. O valor depois de n meses é dado pela fórmula do valor futuro com aportes:
A taxa mensal i vem da anual por equivalência composta: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Como o saldo nunca diminui, encontramos o primeiro mês em que ele alcança a meta por busca binária, testando metades do intervalo até chegar ao mês exato. Os cenários repetem a conta com aportes maiores.
A rentabilidade é mantida constante. Na vida real, ela varia ano a ano; por isso, revise o plano periodicamente.
Exemplo resolvido passo a passo
Quem tem R$ 20.000,00, investe R$ 2.000,00 por mês e consegue 10% ao ano quer saber quando chega a R$ 1.000.000,00.
- 1Taxa mensal equivalente: (1,10)^(1/12) − 1 ≈ 0,797%.
- 2Aplicando a fórmula mês a mês, o saldo passa de R$ 1 milhão em 16 anos e 1 mês.
- 3Nesse ponto, saíram do bolso R$ 406.000,00; os outros R$ 597.480,03 são juros.
- 4A primeira metade da meta, R$ 500 mil, leva 10 anos e 9 meses; a segunda, só 5 anos e 4 meses.
| Plano original | 16 anos e 1 mês |
|---|---|
| Com R$ 500 a mais por mês | 14 anos e 5 meses |
| Com 11% ao ano em vez de 10% | 15 anos e 4 meses |
Perguntas frequentes
Quanto preciso investir por mês para ter R$ 1 milhão em 20 anos?
Começando do zero, com rentabilidade de 10% ao ano, são cerca de R$ 1.392,25 por mês. Com uma taxa menor ou um prazo mais curto, o aporte necessário sobe bastante; use a calculadora com os seus números.
Vale mais aumentar o aporte ou buscar mais rentabilidade?
No começo, o aporte pesa muito mais, porque o patrimônio ainda é pequeno. Com o tempo, a rentabilidade ganha importância. Buscar mais rentabilidade quase sempre significa correr mais risco; aumentar o aporte, não.
Devo usar uma taxa nominal ou real?
Para metas de poucos anos, a taxa nominal, como o CDI, funciona bem. Para metas de décadas, como o primeiro milhão, prefira uma taxa real, acima da inflação. Assim o R$ 1 milhão do resultado tem o poder de compra de R$ 1 milhão hoje.
Por que a segunda metade da meta chega mais rápido que a primeira?
Porque os juros passam a render sobre um patrimônio maior. No exemplo desta página, a primeira metade da meta leva bem mais tempo que a segunda. É o efeito bola de neve dos juros compostos.
O tempo calculado já desconta impostos?
Não. A calculadora usa a rentabilidade que você informar. Para refletir o Imposto de Renda, use uma taxa líquida, por exemplo 85% da taxa bruta para aplicações de renda fixa de longo prazo.